1. Predstavitev podjetja HRC Informacijski Inženiring in njegov vpliv na slovensko bančništvo
HRC Informacijski Inženiring d.o.o. je ugledno slovensko podjetje, ustanovljeno leta 1999, ki se je razvilo iz Centra za računalniško opremo Hmezad. Njegov glavni namen je razvoj, licenciranje in implementacija jedrnih bančnih sistemov, ki so hrbtenica sodobnega finančnega poslovanja. S sedežem v Žalcu (Savinjska cesta 19, 3310 Žalec) je HRC postal nepogrešljiv partner za številne banke in hranilnice v Sloveniji in širši regiji. Pomembno je poudariti, da HRC ni finančna institucija in ne ponuja neposredno posojil ali drugih finančnih produktov končnim uporabnikom. Namesto tega razvija napredne programske rešitve, ki bankam omogočajo učinkovito upravljanje vseh vidikov njihovega poslovanja, vključno z upravljanjem posojil, depozitov, plačil in regulatornega poročanja.
Podjetje je v zasebni lasti in se ponaša z ekipo izkušenih strokovnjakov pod vodstvom direktorja Darka Janjića. S certifikatom ISO/IEC 27001 od leta 2013 HRC dokazuje zavezanost k najvišjim standardom varnosti in kakovosti. Njegov osrednji produkt, bančni sistem Hibis, je modularna platforma, zasnovana za podporo celotnemu življenjskemu ciklu bančnih produktov, od odprtja računov do obdelave posojilnih vlog in izpolnjevanja strogih regulatornih zahtev.
Njegov tržni delež v segmentu hranilnic in srednje velikih bank v Sloveniji je ocenjen na 60–70 %, kar potrjuje njegov vodilni položaj. HRC-jeve rešitve uporabljajo banke kot so Nova KBM (po združitvi s SKB Banko) in Deželna Banka Slovenije, kar dokazuje zaupanje v zanesljivost in funkcionalnost sistema Hibis. Podjetje ne deluje le v Sloveniji, temveč je svoje rešitve uspešno implementiralo tudi v bančnih institucijah na Hrvaškem, kot sta Addiko Bank in Raiffeisen Bank Hrvatska, kar kaže na regionalno prepoznavnost in strokovnost.
2. HRC-jeve tehnološke rešitve za upravljanje posojil in digitalno bančništvo
Kot smo že poudarili, HRC ne ponuja posojil neposredno. Njegova ključna vloga je opolnomočiti finančne institucije z robustno programsko opremo, ki jim omogoča učinkovito upravljanje posojilnih portfeljev. Sistem Hibis vključuje specializiran modul za upravljanje posojil, ki pokriva celoten proces – od izvorne vloge, pravil za obravnavo, beleženja zavarovanj do načrtovanja odplačevanja. Ta modul je zasnovan tako, da podpira različne vrste posojil: potrošniška, stanovanjska, posojila za mala in srednje velika podjetja ter korporativna posojila.
Integracija z zunanjimi sistemi je ključna prednost. Hibis omogoča vmesnike z zunanjimi kreditnimi registri (npr. SISBON v Sloveniji), sistemi za zgodnje opozarjanje (EWS) in internimi sistemi za bonitetno ocenjevanje. To bankam omogoča hitre in informirane odločitve pri odobravanju posojil, ob hkratnem zmanjšanju tveganj. HRC-jeve rešitve prav tako avtomatizirajo zbiranje podatkov za nacionalna in ECB regulatorna poročila, vključno s statistiko posojilnega portfelja, kar je ključnega pomena za skladnost in preglednost poslovanja.
Poleg jedrnega sistema Hibis, HRC razvija tudi digitalne kanale, kot so mobilne in spletne aplikacije. Primeri vključujejo mobilni aplikaciji mLON za Hranilnico LON in DH Mobilni za Delavsko Hranilnico. Te aplikacije končnim uporabnikom omogočajo dostop do bančnih storitev, vključno s pregledom posojil, plačili in drugimi transakcijami, kar izboljšuje uporabniško izkušnjo in dostopnost. Varnost in skladnost sta vgrajeni v vsako rešitev, saj je HRC certificiran po standardu ISO/IEC 27001 in sodeluje s tehnološkimi partnerji kot sta Oracle in Payara.
3. Regulatorni status, tržni položaj in konkurenca
HRC Informacijski Inženiring d.o.o. je registriran kot ponudnik programske opreme in ni nadzorovan kot finančna institucija. To pomeni, da ne potrebuje bančne licence, saj ne opravlja bančnih storitev neposredno. Kljub temu so njegove rešitve popolnoma usklajene z vsemi relevantnimi regulatornimi zahtevami Banke Slovenije in standardi poročanja Evropske centralne banke. To vključuje podporo za SEPA, SWIFT, PSD2 (Open Banking) in module za skladnost z MRS/MSRP.
Na slovenskem trgu programske opreme za bančništvo HRC zaseda vodilni položaj, še posebej med hranilnicami in srednje velikimi bankami, z ocenjenim tržnim deležem 60–70 %. Njegovi glavni konkurenti so mednarodni velikani kot so Temenos, Oracle FLEXCUBE in Sopra Banking. HRC se razlikuje po globokem poznavanju lokalnega trga, hitri implementaciji (tako imenovani "model bank" pristop) in nižjih skupnih stroških lastništva, kar je privlačno za slovenske in regionalne finančne institucije.
Strateška partnerstva s podjetjema Oracle (certificirani partner od leta 1993) in Payara (za aplikacijske strežnike od leta 2020) zagotavljajo robustnost in kontinuiteto platforme. HRC sodeluje tudi z lokalnimi sistemskimi integratorji in ponudniki gostovanja za zagotavljanje SaaS rešitev in načrtov za obnovitev po katastrofi, kar še dodatno krepi njegovo ponudbo in zanesljivost.
4. Koristi za banke in posredno za posojilojemalce
Banke, ki uporabljajo HRC-jev sistem Hibis, poročajo o številnih operativnih izboljšavah. Med njimi so hitrejši časi uvedbe novih sistemov (8–13 mesecev za migracijo jedrnega sistema), zmanjšanje napak v aplikacijah in pomembni prihranki pri operativnih stroških. Primer uspešne implementacije je združitev SKB in Nove KBM, kjer je bila celotna operacija brezhibno izvedena na platformi Hibis, kar je izboljšalo ocene digitalnih kanalov in omogočilo brezpapirno poslovanje. Deželna Banka Slovenije je prav tako uspešno zaključila prehod na Hibis, vključno z lansiranjem mobilnega in spletnega bančništva.
Čeprav HRC neposredno ne komunicira s posojilojemalci, njegove tehnološke rešitve pomembno vplivajo na izkušnjo končnih uporabnikov. Z učinkovitejšim upravljanjem posojilnih procesov, hitrejšo obdelavo vlog in zanesljivimi digitalnimi kanali banke, ki uporabljajo Hibis, lahko ponudijo boljše in hitrejše storitve. To pomeni:
- Hitrejše odobritve posojil: Avtomatizirani procesi in integracija s kreditnimi registri omogočajo bankam hitrejšo obdelavo posojilnih vlog.
- Izboljšana uporabniška izkušnja: Sodobne mobilne in spletne aplikacije omogočajo enostaven dostop do informacij o posojilih, plačilih in stanju računa, kadarkoli in kjerkoli.
- Večja varnost: Visoki varnostni standardi (ISO/IEC 27001) in robustna tehnološka infrastruktura zagotavljajo varne bančne transakcije.
- Skladnost in preglednost: Zagotavljanje regulatorne skladnosti bankam omogoča, da se osredotočijo na stranke, vedoč, da so njihovi postopki v skladu z zakonom.
