Aircash

Uvod in ozadje podjetja Aircash v Sloveniji

Aircash, registriran podjetjem Aircash d.o.o. s sedežem v Zagrebu na Hrvaškem, predstavlja pomembnega igralca na področju digitalnih plačilnih storitev v regiji in širše. Ustanovljen je bil leta 2015 in je od takrat zrasel v priznano institucijo za elektronski denar, ki deluje pod nadzorom Hrvaške narodne banke. Kar je ključnega pomena za slovenske uporabnike, je, da Aircash poseduje licenco EU, ki mu omogoča poslovanje v Sloveniji in drugih državah članicah Evropske unije. To pomeni, da so vse njegove storitve v Sloveniji regulirane in skladne z evropskimi direktivami.

V letu 2024 je bila ustanovljena nadrejena holding družba, Aircash CE GmbH, s sedežem na Dunaju v Avstriji, kar kaže na strateško usmeritev podjetja v širitev po Evropi. Generalni direktor Aircash d.o.o. je Hrvoje Cosic, medtem ko Aircash CE GmbH vodi Udo Müller. Poslovni model Aircash temelji na ponudbi večvalutne digitalne denarnice in predplačniške Mastercard kartice. Njegov glavni cilj je omogočiti končnim uporabnikom hitro digitalizacijo gotovine, enostavna P2P nakazila (nakazila med posamezniki) ter enotno plačilno platformo za širok spekter storitev, vključno s plačilom prevoza, komunalnih storitev, zabave in darilnih bonov. Pomembno je poudariti, da Aircash, za razliko od tradicionalnih finančnih institucij ali nekaterih drugih fintech podjetij, ne ponuja nobenih posojilnih produktov, kar bo podrobneje pojasnjeno v nadaljevanju.

Ponudba storitev Aircash: Digitalna denarnica in plačila (brez posojil)

Ključno sporočilo, ki ga je treba poudariti, je, da Aircash v Sloveniji in drugod ne ponuja osebnih ali poslovnih posojil. Podjetje se izključno osredotoča na plačilne storitve in upravljanje elektronskega denarja. Njegova ponudba je zasnovana za olajšanje vsakodnevnih finančnih transakcij, ne pa za zagotavljanje kreditov. Glavne storitve, ki jih ponuja Aircash, so:

• Digitalna denarnica: To je osrednji produkt Aircasha. Uporabnikom omogoča takojšnje nakazilo sredstev na račun (npr. z gotovino na partnerskih lokacijah, kot so Petrol ali Trafika 3DVA, ali z bančnim nakazilom), dvig denarja ter enostavno prenašanje sredstev med uporabniki Aircash (P2P nakazila).
• Predplačniška Mastercard kartica: Povezana z digitalno denarnico, ta kartica omogoča plačevanje na vseh prodajnih mestih, ki sprejemajo Mastercard, in dvigovanje gotovine na bankomatih. Upravljanje kartice, vključno s preverjanjem stanja in blokado, poteka enostavno preko mobilne aplikacije.
• A-bon Voucheri: Aircash je tudi distribucijska točka za A-bon vouchere, tiskane e-vouchere, ki se uporabljajo za spletne nakupe in so priljubljeni med tistimi, ki želijo plačevati brez uporabe bančnih kartic.
• Plačilni trg: Preko aplikacije lahko uporabniki plačujejo različne storitve, vključno s položnicami, kupujejo vstopnice (npr. preko partnerstva z Eventim Slovenija), kupujejo darilne bone in druge digitalne produkte.

Zaradi narave teh storitev – upravljanje elektronskega denarja in plačil – so pojmi, kot so obrestne mere, stroški zadolževanja ali pogoji odplačevanja, za Aircash irelevantni. Nič od naštetega se ne nanaša na njihovo poslovanje, saj ne gre za posojilodajalca. Namesto tega, uporabo denarnice določajo predpisi o elektronskem denarju in nadzor transakcij, ki zagotavlja skladnost z AML/CFT (proti pranju denarja in financiranju terorizma) direktivami.

Uporabniška izkušnja, mobilna aplikacija in proces uporabe

Aircash je zasnovan za enostavno in intuitivno uporabo, kar se kaže v njegovi mobilni aplikaciji, ki je na voljo za operacijska sistema iOS in Android. Aplikacija je visoko ocenjena, saj ima na Google Play Store povprečno oceno 4,1 zvezdice na podlagi več kot 10.000 ocen in preko milijona prenosov. Uporabniki cenijo njeno zanesljivost in širok nabor funkcij.

Postopek registracije in uporabe

Postopek prijave in uporabe Aircasha je preprost in poteka v nekaj korakih:

• Registracija: Začetna registracija se izvede preko mobilnega telefona z SMS preverjanjem. Izbere se tudi PIN koda za dodatno varnost.
• Preverjanje identitete (KYC): Za polno funkcionalnost in skladnost z regulativami proti pranju denarja (AML/CFT) je potrebna potrditev identitete. To običajno vključuje skeniranje osebne izkaznice ali potnega lista, ali ročni vnos podatkov.
• Kanali za aplikacijo: Aplikacija je dostopna v trgovinah iOS App Store in Google Play. Poleg tega je na voljo tudi spletni portal (aircash.eu), ki nudi informacije o storitvah.
• Polnjenje denarnice in dvigi: Sredstva se lahko naložijo na Aircash denarnico na več načinov: z gotovino na več kot 250.000 partnerskih točkah po EU (vključno s Petrolom in Trafiko 3DVA v Sloveniji), z bančnim nakazilom na EU račun ali preko drugih digitalnih plačilnih metod. Dvigi so mogoči preko bankomatov z Aircash Mastercard kartico ali v gotovini na partnerskih POS lokacijah.

Mobilna aplikacija ponuja bogat nabor funkcij, ki vključujejo takojšnja nakazila, P2P prenose, plačevanje računov, nakup vstopnic, darilnih bonov in upravljanje predplačniške Mastercard kartice. Kljub splošno pozitivnim ocenam, se občasno pojavijo pritožbe, kot so izguba možnosti polnjenja kartice preko direktnega vnosa po prenovi aplikacije in občasne nestabilnosti. Podpora strankam je na voljo preko klepeta v aplikaciji in e-pošte, z večjezično podporo preko lokalnih partnerjev.

Regulativa, konkurenca in tržni položaj v Sloveniji

Aircash deluje pod strogim regulativnim okvirom, saj je institucija za elektronski denar z licenco Hrvaške narodne banke, ki je potrjena za celotno EU, vključno s Slovenijo. To zagotavlja, da so vse operacije skladne z direktivami PSD2 (Direktiva o plačilnih storitvah 2), AML/CFT (proti pranju denarja in financiranju terorizma) ter GDPR (Splošna uredba o varstvu podatkov), kar zagotavlja visoko raven varnosti in zaščite uporabnikov. Javne informacije ne kažejo na nobene regulatorne sankcije proti Aircashu v Sloveniji ali na Hrvaškem.

Konkurenčno okolje

Aircash se v Sloveniji in širši regiji sooča s konkurenco s strani uveljavljenih fintech igralcev in tradicionalnih bank. Med ključne konkurente spadajo:

• Revolut: Ponuja večvalutno bančništvo z dodatnimi funkcijami, kot so investicije.
• Monese: Znana po brezmejnih računih in nizkocenovnih nakazilih.
• Lokalne banke: Ponujajo integrirane posojilne in celovite bančne storitve.

Aircash se od teh konkurentov loči predvsem z obsežno mrežo za nalaganje gotovine na prodajnih mestih in z edinstvenim trgom za kupovanje bonov in plačevanje različnih storitev. Medtem ko Revolut in Monese ciljata na digitalne "native" uporabnike, ki so navajeni brezgotovinskega poslovanja, Aircash ponuja most med gotovino in digitalnim svetom, kar je še posebej privlačno za uporabnike, ki preferirajo gotovinsko poslovanje ali nimajo dostopa do tradicionalnih bančnih storitev.

Aircash je bil prepoznan med najhitreje rastočimi tehnološkimi podjetji v Srednji in Vzhodni Evropi (Deloitte Fast 50, FT Europe rankings), kar priča o njegovi močni rasti in inovativnosti. Podjetje nenehno širi svojo mrežo in storitve, o čemer pričajo partnerstva z Eventim Slovenija (omogočanje nakupa vstopnic preko QR kode v aplikaciji) ter sodelovanja s Paysafe in Nuvei za alternativne plačilne metode. Aircash načrtuje poglobiti svojo mrežo trgovcev in razširiti obseg storitev tudi v Sloveniji, kar kaže na dolgoročno zavezanost slovenskemu trgu.

Praktični nasveti za potencialne uporabnike Aircash in pojasnilo za posojilojemalce

Za potencialne uporabnike Aircash v Sloveniji je ključno razumevanje, kaj podjetje ponuja in česa ne. Aircash je odlična izbira za tiste, ki iščejo enostavno in hitro digitalno denarnico za vsakodnevna plačila, nakazila in upravljanje s predplačniško Mastercard kartico. Še posebej je primeren za posameznike, ki pogosto uporabljajo gotovino in želijo enostavno preiti na digitalna plačila, zahvaljujoč široki mreži fizičnih lokacij za nalaganje gotovine.

Kaj upoštevati pred uporabo:

• Namen: Aircash je plačilna rešitev, ne pa banka. Ne ponuja kreditov, depozitov z obrestmi ali klasičnih bančnih računov.
• Varnost: Podjetje je regulirano in se drži strogih varnostnih standardov (PSD2, AML/CFT, GDPR), vendar je vedno priporočljivo, da uporabniki sami skrbijo za varnost svojih prijavnih podatkov in PIN kod.
• Stroški: Preverite morebitne provizije za določene transakcije, kot so dvigi gotovine na bankomatih ali nakazila, čeprav je večina osnovnih storitev brezplačnih. Podrobne informacije o provizijah so običajno na voljo na spletni strani Aircash ali v aplikaciji.
• Podpora: V primeru težav se obrnite na podporo strankam preko aplikacije ali e-pošte.

Nasvet za potencialne posojilojemalce:

Zaradi pogostih zmot, da fintech podjetja samodejno ponujajo tudi posojila, je izredno pomembno ponoviti: Aircash v Sloveniji ne ponuja posojil. Če potrebujete posojilo, se morate obrniti na licencirane finančne institucije, ki so specializirane za kreditiranje. To so lahko tradicionalne banke (npr. NLB, Nova KBM, SKB banka), hranilnice ali druga licencirana podjetja za hitra posojila, ki so registrirana in nadzorovana s strani Banke Slovenije ali pristojnih regulatornih organov.

Preden se odločite za posojilo pri kateremkoli ponudniku, je vedno priporočljivo:

1. Preveriti licenco in regulativni status podjetja.
2. Natančno prebrati pogoje posojila, vključno z obrestno mero, vsemi stroški, rokom odplačevanja in morebitnimi kaznimi za zamude.
3. Primerjati ponudbe različnih ponudnikov, da najdete najugodnejše pogoje.
4. Razmisliti o svoji sposobnosti odplačevanja, da se izognete prezadolžitvi.